All Stories
Follow
Subscribe to Plansecur KG

Plansecur KG

Bis Ende 2004 noch Vorteile bei privater und betrieblicher Altersvorsorge nutzen

One document

Kassel (ots)

Bis Ende 2004 haben Verbraucher noch Zeit, um die bisherigen
staatlichen Vorteile beim Abschluss von privaten Lebensversicherungen
mit Kapitalwahlrecht und von Direktversicherungsverträgen zu nutzen.
Erst mit der Einführung des Alterseinkünftegesetzes zum 1. Januar
2005 werden die Erträge für Kapitallebens- und Rentenversicherungen
mit Kapitalwahlrecht zur Hälfte besteuert. "Bereits laufende oder bis
Ende 2004 abgeschlossene Verträge sind von dieser Regelung nicht
betroffen", erläutert Plansecur-Geschäftsführer Johannes Sczepan.
"Sie bleiben bei Auszahlung weiterhin steuerfrei, wenn sie die
Kriterien nach bisherigem Recht erfüllen."
Von dem neuen Gesetz sind alle Lebensversicherungen betroffen, die
vom 1. Januar 2005 an abgeschlossen werden, mindestens eine
zwölfjährige Vertragslaufzeit aufweisen und bei denen erst nach dem
60. Lebensjahr eine Kapitalauszahlung erfolgt. Erfüllen Verträge
diese Bedingungen nicht, unterliegen sie im Erlebensfall oder bei
Rückkauf sogar der vollen Steuerpflicht. "Auf Grund des neuen
Alterseinkünftegesetzes sollten Interessenten sich noch 2004 mit
diesem Thema befassen. Dies kann sich in barer Münze auszahlen",
ergänzt Sczepan. Investiert zum Beispiel eine bei Vertragsabschluss
30-jährige Frau über einen Zeitraum von 35 Jahren monatlich 150 Euro
in eine Kapitallebensversicherung, kann sie mit einer steuerfreien
Kapitalauszahlung von etwa 130.000 Euro rechnen, wenn sie sich 2004
dazu entscheidet. Schließt sie unter gleichen Bedingungen den Vertrag
2005 ab, so ist - bei sonstigen zu versteuernden Einkünften von
20.000 Euro - der Ertragsanteil im Rentenbezug mit etwa 9.200 Euro zu
versteuern.
Der Wegfall der Vergünstigungen bei Direktversicherungen ist
ebenfalls schwerwiegend. Letztmalig 2004 gelten für diese Verträge
eine Pauschalversteuerung, die Steuerfreiheit von
Kapitalauszahlungen, die volle Vererbbarkeit der ausgezahlten
Kapitalleistung sowie ein Versicherungsschutz, der individuell,
beispielsweise mit einer Absicherung gegen Berufsunfähigkeit,
vereinbar ist. Auch die vorteilhafte Kombination von
Direktversicherung und Pensionskasse, mit der bis zu 352 Euro
monatlich steuerbegünstigt in die Altersvorsorge fließen können, wird
es von 2005 an in dieser Form nicht mehr geben. Es gilt somit die
Vorteile der Direktversicherung gegenüber der privaten
Lebensversicherung auszuschöpfen. Bei gleichem Bruttoeinkommen kann
in eine Direktversicherung nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben
brutto für netto mehr eingezahlt werden als in eine private
Lebensversicherung. Es bleiben jedoch nur noch drei Monate Zeit - bis
zum 30. November muss auf Grund der Annahmefristen der Versicherer
alles abgewickelt sein -, um sich diese Vorteile zu sichern.
Hinweis: Eine Tabelle zu dieser Presseinfo steht Ihnen unter
www.plansecur.de im Bildarchiv des Presseservices zur Verfügung.
Plansecur ist eine konzernunabhängige Finanzberatungsgesellschaft,
die sich zu ethischen Grundsätzen bekennt. Jeder Kunde wird von einem
persönlichen Berater vor Ort betreut. Diesem steht ein Team aus
Finanzexperten zur Seite, das die individuellen Anforderungen
bezüglich Vermögensaufbau, Risikoabsicherung, Altersvorsorge und
Kapitalanlage in einem umfassenden Gesamtkonzept für den Kunden
entwickelt.
Weitere Informationen:
Plansecur, 
Druseltalstr. 150, 
34131 Kassel, 
Tel. 0561/9355-0, 
Fax: 0561/9355-111, 
E-Mail:  service@plansecur.de, 
Web: www.plansecur.de
Pressestelle: 
Volker Preilowski, 
Tel. 0561/9355-262, 
E-Mail:  presse@plansecur.de

Original content of: Plansecur KG, transmitted by news aktuell

More stories: Plansecur KG
More stories: Plansecur KG
  • 13.08.2004 – 11:18

    Studie: Absicherung ist wichtiger als Vermögensaufbau

    Kassel, 13. August 2004 – In der momentanen Wirtschaftslage ist die Besitzstandwahrung wichtiger als der Vermögensaufbau. Dies ist ein Schlüsselergebnis einer aktuellen Studie* der Finanzberatungsgesellschaft Plansecur. Dabei klafft eine erhebliche Lücke zwischen den Anlagestrategien der Verbraucher und den Empfehlungen der Finanzexperten, wie die Umfrage zutage gefördert hat. So setzt die Hälfte der Verbraucher ...

  • 16.07.2004 – 12:16

    Altersvorsorge: Experten raten zu Pensionskasse und Direktversicherung

    Kassel, 16. Juli 2004 – Angesichts leerer staatlicher Rentenkassen empfehlen Finanzexperten zur Absicherung im Alter Pensionskassen, Firmendirektversicherungen und private Rentenversicherungen. Dies ist ein Schlüsselergebnis der aktuellen 2004er-Studie* der Finanzberatungsgesellschaft Plansecur, zu der 260 Finanzberater befragt wurden. 85 Prozent der Fachleute ...

  • 13.07.2004 – 15:16

    Stabwechsel bei Finanzberater Plansecur

    Plansecur-Gründer Klaus Dieter Trayser gibt Führung an Johannes Sczepan ab, bleibt der Finanzberatungsgesellschaft aber weiterhin als Vorstands-vorsitzender der beiden Unternehmens-Stiftungen erhalten Kassel, 13. Juli 2004 – Plansecur, eine der wenigen konzernunabhängigen und bundesweit tätigen Finanzberatungsgesellschaften Deutschlands, hat den Generationenwechsel vollzogen. Unternehmensgründer Klaus ...