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Finanztipps: Das sollte man noch dieses Jahr erledigen

Kassel, 5. November 2004 – Die Reformpolitik der
Bundesregierung bringt für das neue Jahr eine ganze Reihe
gravierender Änderungen, die direkte Auswirkung auf das Portmonee der
Verbraucher haben. Wer kein Geld zu verschenken hat, sollte bei
seinen persönlichen Finanzen auf jeden Fall folgende zehn Punkte
beachten, empfiehlt die Finanzberatungsgesellschaft Plansecur:
1.Private Renten- und Lebensversicherung: Eine steuerfreie
Kapitalauszahlung ist nur noch bei Verträgen möglich, die bis Ende
des Jahres 2004 ausgefertigt werden. Wird eine private Lebens- oder
eine Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht nach dem 1. Januar 2005
abgeschlossen, müssen die Erträge zumindest zur Hälfte versteuert
werden. Wer eine solche Versicherung ins Auge fasst, sollte sich
daher noch dieses Jahr darum kümmern, um später nicht mit dem
Ersparten die Haushaltslöcher des Staates stopfen zu müssen.
2.Betriebliche Altersversorgung: Letzter Aufruf für eine
pauschalversteuerte Direktversicherung! Im Rahmen der betrieblichen
Altersversorgung (bAV) besteht 2004 letztmalig die Möglichkeit, eine
Direktversicherung mit Pauschalversteuerung abzuschließen. Plansecur-
Experten raten vor allem privat Krankenversicherten und Ledigen
dringend zum Abschluss, da in diesem bAV-Durchführungsweg eine
Steuerersparnis und eine steuerfreie Kapitalauszahlung erzielt und
eine freie Vererbbarkeit an beliebige Dritte umgesetzt werden kann.
3.Kapitalanleger: Mit dem Alterseinkünftegesetz ist auch die Zeit
der 5/12er-Modelle vorbei. Bei diesem Modell zahlt man fünf Jahre
jährlich einen gleich hohen Beitrag in eine Lebens- oder
Rentenversicherung ein und lässt das Geld anschließend weitere sieben
Jahre arbeiten. Wer über dieses Modell nach insgesamt zwölf Jahren
eine steuerfreie Kapitalauszahlung oder eine lebenslange private
Rente erhalten möchte, muss in den nächsten Wochen handeln.
4.Riester-Verträge: Für die Ausschöpfung der vollen Riester-
Förderung 2004 kann noch in diesem Jahr die Zahlung einer
Jahresprämie sinnvoll sein. Der Zulagenantrag für 2002 muss
spätestens am 31. Dezember 2004 beim Anbieter eingegangen sein.
Generell gilt: Riester-Verträge gehören zu den Sparformen, bei denen
sich Vater Staat auch mit dem neuen Alterseinkünftegesetz weiterhin
engagiert.
5.Krankenversicherung: Verbraucher, die oberhalb der
Beitragsbemessungsgrenze zur gesetzlichen Krankenversicherung liegen,
sollten wegen des günstigeren Einstiegsalters noch in diesem Jahr den
Wechsel zu einer privaten Krankenversicherung erwägen. So weicht man
der anhaltenden Diskussion um die Verschlechterungen der Leistung bei
der gesetzlichen Krankenversicherung aus.
6.Kfz-Versicherung: Am Jahresende ist der richtige Zeitpunkt, die
Kfz-Versicherung zu überprüfen. Mit einer günstigeren Versicherung
können oft einige Hundert Euro pro Jahr gespart werden. Bis zum 30.
November kann die Kfz-Versicherung fristgerecht gekündigt werden.
7.Eigenheimzulage: Laut Beschluss der Bundesregierung wird die
Eigenheimzulage von 2005 an wegfallen. Vor der endgültigen
Abschaffung steht allerdings noch die Zustimmung durch den Bundesrat.
Wer beim Bau oder Erwerb einer Immobilie auf Nummer sicher gehen
will, sollte allerdings die Baugenehmigung bzw. die Ausfertigung des
Kaufvertrages noch in diesem Jahr einreichen.
8.Bausparen: Um noch die volle Wohnungsbauprämie für 2004 zu
erhalten, empfiehlt sich eine Sondereinzahlung in einen bestehenden
Bausparvertrag. Der Neuabschluss eines Bausparvertrages sollte aus
dem gleichen Grund erwogen werden, um den Bundesfinanzminister als
heimlichen Bauherrn zu beteiligen.
9.Steuern: Bevor die Sektkorken knallen, sollte man die Eintragung
von Freibeträgen auf der Lohnsteuerkarte 2005 veranlassen – nach der
Prüfung, ob man in eine neue Steuerklasse gerutscht ist. Für 2004
sind eine Änderung der Steuerklasse sowie der Eintrag von
Freibeträgen noch bis 30. November möglich.
10.Freistellungsauftrag: Bei Kreditinstituten, die erst Anfang
2005 rückwirkend für 2004 alle Zinsen gutschreiben, kann jetzt noch
ein Freistellungsauftrag für dieses Jahr eingereicht werden.
Plansecur ist eine konzernunabhängige Finanzberatungsgesellschaft,
die sich zu ethischen Grundsätzen bekennt. Jeder Kunde wird von einem
persönlichen Berater vor Ort betreut. Diesem steht ein Team aus
Finanzexperten zur Seite, das die individuellen Anforderungen
bezüglich Vermögensaufbau, Risikoabsicherung, Altersvorsorge und
Kapitalanlage in einem umfassenden Gesamtkonzept für den Kunden
entwickelt.
Presse-Service: Auf Wunsch stellt Plansecur Berater für
Ratgebersendungen im Radio oder Fernsehen oder für Telefonaktionen
von Printmedien bereit.
Bitte nehmen Sie Kontakt auf: Tel. 0611 / 973150, E-Mail 
team@dripke.de,
ots-Originaltext: Plansecur
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Weitere Informationen: Plansecur, Druseltalstr. 150, 34131 Kassel, 
Tel. 0561/9355-0, Fax: 0561/9355-111,E-Mail:  service@plansecur.de, 
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