Die Quantum Leben AG aus Liechtenstein fragt: Ersetzt der "Robo-Advisor" bald die persönliche Beratung in Vermögensfragen?
Liechtenstein (ots)
Zu den neueren Trends in der Finanzwelt zählt eine Form der Online-Vermögensverwaltung, die praktisch komplett von so genannten "Robo-Advisors" durchgeführt wird. Doch anders als die deutsche Übersetzung des Begriffs "advisor" (= Berater) es suggeriert, verwaltet der Robo das Vermögen der Kunden lediglich auf Grundlage festgelegter Algorithmen und stellt ein Portfolio bzw. Fondsdepot entsprechend automatisiert zusammen. Eine echte Beratung findet nicht, oder wenn überhaupt, nur allgemein und online statt: Vor Vertragsabschluss mit einem Robo-Advisor werden am Bildschirm neben den Bankdaten des Kunden seine finanziellen Verhältnisse, die Risikobereitschaft, Renditeziele, die Höhe monatlicher Sparraten und der zeitliche Horizont, ggf. auch die gewünschte Ertragsverwendung abgefragt und als "Input" gespeichert. Mit diesen Daten errechnet der digitale Berater auf Basis bestimmter (dem Kunden intransparenter) Formeln eine konkrete Anlagestrategie, die typischerweise vor allem auf Indexfonds/ETF basiert und damit durchaus auch eine gewisse Diversifikation des Portfolios beinhaltet. Der Kunde muss dieser Strategie nur noch zustimmen, und das weitere Management des Depots übernimmt fortan der digitale "Roboter".
Verschiedene Banken bieten Robo-Advisors an - Quantum Leben AG setzt weiter auf individuelle Beratung
Ein Robo-Advisor arbeitet selbstverständlich nicht autark und unabhängig, sondern im Dienste von Kapitalanlagegesellschaften, Vertrieben und anderen Firmen, die eben oft auch eigene Finanzprodukte im Sortiment haben - damit also zunächst immer auch eigene Interessen verfolgen. Der Vorteil der digitalen Vermögensverwaltung ist immerhin, dass der Kunde den Vertragsabschluss bequem von zu Hause aus und sozusagen "papierlos" tätigen kann, sich außerdem nicht weiter aktiv und regelmäßig um die Überwachung und Verwaltung seiner Vermögensverwaltung kümmern muss. Zweitens entfallen scheinbar die finanziellen Aufwendungen für den "menschlichen" Berater, darunter Provisionen und Honorare. Hier zeigt sich aber im Praxistest bereits, dass es große Qualitäts- und Preisunterschiede bei den digitalen Vermögensassistenten gibt. Denn auch die digitale Vermögensverwaltung ist in den meisten Fällen keineswegs völlig kostenlos und ohne Risiken zu haben.
Natürlich sind die Aktionen, d.h. die Kaufentscheidungen des Robo-Advisors bei Marktveränderungen zunächst einmal weitestgehend standardisiert, formelbasiert und nur so individuell, wie die persönlichen Parameter, die vorab beim Kunden erfragt werden, es zulassen. Oftmals wird von Befürwortern angeführt, gerade diese rein softwarebasierte Form des Asset-Managements biete den Vorteil, von Stimmungen und "emotionalen" Entscheidungen des Asset-Managers gänzlich unabhängig zu sein. Einige Experten monieren, dass aber zum Beispiel die volle Breite der Investmentmöglichkeiten, welche die Börsen offerieren, beim Online-Asset-Management nicht zugänglich ist - und damit viele Chancen nicht genutzt werden können.
Um fair zu bleiben, gilt festzuhalten: Robo-Advisors sind erst seit etwa vier bis fünf Jahren auf dem Markt und daher ist es noch zu früh, um ihre Fähigkeiten und Potenziale für die Zukunft vollumfänglich beurteilen zu können. Jedoch setzen ambitionierte Privatanleger den Erfahrungen der Quantum Leben AG zufolge nach wie vor bevorzugt auf eine individuelle und persönliche Finanzberatung. Digitale, auch automatisierte Vermögensverwaltung ist eine spannende Innovation, die als Ergänzung interessante Möglichkeiten bereithält. Jedoch sind gerade in finanziellen Fragen viele Bürger noch immer sehr unsicher, beratungsaffin und wünschen einen Ansprechpartner, den sie bei Fragen und Wünschen persönlich erreichen können. Das gilt umso mehr bei langfristigen Investments und dem Thema Vermögensaufbau über mehrere Generationen. Hier will sich aus guten Gründen kaum ein Bürger allein auf Software und Algorithmen verlassen.
Quantum Leben: Finanzberatung von Mensch zu Mensch ist in den meisten Fällen nicht zu ersetzen
Zudem gilt es zu bedenken: Ein Robo-Advisor kann zwar in einem positiven Börsenklima durchaus eine rentierliche Strategie zur Vermögensverwaltung entwerfen und konsequent umsetzen, doch er vermag nur eingeschränkt auf individuelle Veränderungen im Leben des Investors zu reagieren. So bleibt das gewählte Investmentmodell nur so lange zeitgemäß, wie sich die Einkommens-, Vermögens- und Lebenssituation des Kunden nicht verändert. Ein menschlicher Berater kann im Rahmen eines individuellen "Financial Planning" in den meisten Fällen mehr leisten - nämlich dynamische, maßgeschneiderte Lösungen erarbeiten, die je nach Lebensphase aus anderen Assets bestehen.
Des Weiteren sind die Empfehlungen der digitalen Investment-Tools mit Vorsicht zu behandeln, da dahinter oft Entwickler mit noch relativ wenig Erfahrung im Finanzsektor stecken. Doch nur wenige Kunden verfügen über die Sachkenntnis, automatisierte Empfehlungen - also ganz konkret Kaufentscheidungen für bestimmte Fonds - zu prüfen und ggf. eigene, alternative Entscheidungen zu treffen, die mehr Rendite versprechen. Ein gewachsenes Vertrauen in den persönlichen Berater ist oft die bessere Grundlage in Fragen der Geldanlage.
Die Zukunft der "digitalen" Vermögensverwaltung ist offen
Die kommenden Jahre werden zeigen, inwieweit der Robo-Advisor die Finanzberatung sinnvoll erweitern und ergänzen kann - doch derzeit kommen die Online-Dienste vor allem für Anleger in Frage, die möglichst wenig Zeit für ihre Finanzplanung aufwenden wollen und die in der gängigen Standardisierung und Verengung der Investmentmöglichkeiten (Stichwort: Indexfonds/ETF) keinen Nachteil sehen. Wer jedoch individualisierte Lösungen für den Vermögensaufbau sucht, der wird sich sicherlich eher auf langjährig erfahrene menschliche Berater verlassen wollen - wie zum Beispiel auf die Vertriebspartner der Quantum Leben AG aus Liechtenstein.
Das Unternehmen Quantum Leben AG
Bei der Quantum Leben AG handelt es sich um eine Versicherungsgesellschaft mit Hauptsitz in Liechtenstein. In enger Kooperation mit exklusiven Partnern entwickelt und vertreibt das Unternehmen innovative und leistungsstarke Produkte für die private Absicherung. Die Kernkompetenz liegt bei fondsgebundenen Lebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen und Risikolebensversicherungen.
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