Risikolebensversicherung: Rauchen verdreifacht den Beitrag
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München (ots)
- Ein Jahr rauchfrei lohnt sich - fast 13.400 Euro über die Laufzeit der RLV sparen
- RLV: Anbietervergleich spart bis zu 63 Prozent - noch vor Jahresende versichern & 400 Euro sparen
- CHECK24-Versicherungsexpert*innen beraten bei allen Fragen zur Risikolebensversicherung
Wer raucht, zahlt für eine Risikolebensversicherung (RLV) deutlich höhere Beiträge als Versicherte, die nicht rauchen. Das zeigt eine Auswertung von CHECK24. Im Beispiel wird deutlich, dass die jeweils fünf günstigsten RLV-Tarife für rauchende Personen dreimal höher sind, als für langjährige Nichtraucher*innen.1)
"Die Versicherer erheben Zuschläge für Raucherinnen und Raucher, da das Todesfallrisiko höher ist", sagt Dr. Björn Zollenkop, Geschäftsführer Vorsorgeversicherungen bei CHECK24. "Dabei spielt es keine Rolle, ob nur gelegentlich geraucht wird oder täglich. Auch durch den Konsum von E-Zigaretten, Shishas oder Schnupftabak wird man von den meisten Versicherern als rauchend eingestuft."
Beispiel: Eine 45-jährige Bürokauffrau, die seit mindestens zehn Jahren nicht geraucht hat, zahlt für eine RLV mit einer Versicherungssumme von 300.000 Euro und 20 Jahren Laufzeit im Schnitt der fünf günstigsten Tarife bei CHECK24 monatlich 35 Euro. Ist diese Frau erst seit einem Jahr rauchfrei, liegt der durchschnittliche Monatsbeitrag bei 46 Euro. Als Raucherin zahlt sie monatlich im Schnitt 102 Euro für eine RLV. Somit zahlt sie dreimal mehr Versicherungsbeitrag als eine Person, die seit mindestens zehn Jahren nicht geraucht hat.
Ein Jahr rauchfrei lohnt sich - fast 13.400 Euro über die Laufzeit der RLV sparen
Viele Versicherer erheben einen viel geringen Beitrag, wenn die versicherte Person schon seit mindestens zehn Jahren rauchfrei ist. Aber auch wer erst seit kurzem das Rauchen aufgegeben hat, kann viel Geld sparen.2)
"Auch wer erst seit einem Jahr rauchfrei unterwegs ist, kann gegenüber einer Person die raucht viel Geld über die Laufzeit sparen", sagt Dr. Björn Zollenkop. "In unseren Beispielrechnungen der jeweils fünf günstigsten Tarife wären das 1.128 Euro bzw. 13.393 Euro. Wichtig ist, den Tabakkonsum in jedem Fall korrekt anzugeben, sonst drohen Nachzahlungen oder im schlimmsten Fall ist der Versicherungsschutz in Gefahr."
Einige Versicherer ermöglichen es, während der Vertragslaufzeit den Tarif zu wechseln, wenn die Versicherten mit dem Rauchen aufhören - und zwar ohne eine vollumfängliche Gesundheitsprüfung. Personen, die eine RLV abschließen möchten und sich zum Beispiel als Neujahresvorsatz vornehmen, das Rauchen aufzugeben, können durch die richtige Tarifwahl über die Laufzeit mehrere Hundert Euro sparen.
Björn Zollenkop rät, sich persönlich beraten zu lassen: "Alle, die bei uns in der Kundenberatung tätig sind, sind ausschließlich auf das Thema Risikolebensversicherung spezialisiert. Sie kennen sich mit den unterschiedlichen Bedingungen der jeweiligen Tarife aus und finden den jeweils individuell am besten passenden Versicherer."
RLV: Anbietervergleich spart bis zu 63 Prozent - noch vor Jahresende versichern & 400 Euro sparen
Sowohl rauchende als auch nicht rauchende Personen können durch einen Anbietervergleich Geld sparen. Beispielrechnungen zeigen, dass im Schnitt der fünf günstigsten Tarife 50 bis 63 Prozent weniger Beitrag fällig wird als beim teuersten Tarif. Ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall.
Verbraucher*innen sollten sich außerdem frühzeitig mit einer RLV auseinandersetzten. Es gilt: je früher eine Risikolebensversicherung abgeschlossen wird, desto geringer sind die Beiträge.
Viele Versicherer kalkulieren das Eintrittsalter nach dem Kalenderjahr. Versicherte werden so durch einen Jahreswechsel automatisch ein Jahr älter. Beispielberechnungen zeigen, dass Verbraucher*innen durchschnittlich über 400 Euro sparen können, wenn die RLV im Dezember statt im Januar abgeschlossen wird.3)
CHECK24-Versicherungsexpert*innen beraten bei allen Fragen zur Risikolebensversicherung
Bei allen Fragen rund um die Risikolebensversicherung beraten die CHECK24-Versicherungsexpert*innen persönlich per Telefon oder E-Mail. Zudem werden CHECK24-Kund*innen in vielen Serviceanliegen rund um die Uhr durch unseren Chatbot unterstützt. In ihrem persönlichen Versicherungscenter verwalten sie ihre Versicherungsverträge - unabhängig davon, bei wem sie diese abgeschlossen haben. Sie profitieren dadurch von automatischen Preis- und Leistungschecks und können so ihren Versicherungsschutz einfach optimieren und gleichzeitig sparen.
1) Tabellen zu den betrachteten Profilen unter: http://ots.de/Yu2YGb
2) Beispielrechnung: Differenz aus dem Durchschnitt der Top 5 Tarife für Raucher*in und Nichtraucher*in (mind. ein Jahr) über die Laufzeit von 20 Jahren für Profil 1 und Profil 2; (10,38 Euro - 5,68 Euro) * 12 Monate * 20 Jahre = 1.128 Euro
3) Die Ersparnis berechnet sich als Differenz der jeweils monatlichen Beiträge des identischen Tarifs bei Versicherungsbeginn im Januar 2023 und Dezember 2022 summiert auf die Gesamtlaufzeit; Quelle: CHECK24 Vergleichsportal für Vorsorgeversicherungen GmbH ( https://www.check24.de/risikolebensversicherung/)
Über CHECK24
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CHECK24 unterstützt EU-Qualitätskriterien für Vergleichsportale
Verbraucherschutz steht für CHECK24 an oberster Stelle. Daher beteiligt sich CHECK24 aktiv an der Durchsetzung einheitlicher europäischer Qualitätskriterien für Vergleichsportale. Der Prinzipienkatalog der EU-Kommission "Key Principles for Comparison Tools" enthält neun Empfehlungen zu Objektivität und Transparenz, die CHECK24 in allen Punkten erfüllt - unter anderem zu Rankings, Marktabdeckung, Datenaktualität, Kundenbewertungen, Nutzerfreundlichkeit und Kundenservice.
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