Non seulement l’ignorance de certains fondamentaux financiers sape la confiance en soi, mais elle coûte aussi beaucoup d’argent
Munich (ots)
- Une étude d’Allianz révèle que plus d’un Français sur quatre (26 %) n’a pas les compétences et connaissances suffisantes pour prendre des décisions financières sensées, avec, potentiellement, un coût pour les ménages moyens allant jusqu’à 2 390 EUR par an.
- Bridées par un manque de confiance, les femmes tendent à avoir une connaissance inférieure aux hommes en termes de finance, les générations Y et Z étant également à la traîne par rapport aux baby-boomers ; l’Allemagne, seul pays où les femmes sont en moyenne plus instruites que les hommes sur le plan financier, fait exception à la règle.
- Allianz met à disposition un centre d’instruction financière en ligne ainsi qu’un accompagnement gratuit par des experts, afin d’aider les gens à développer leurs connaissances, leurs compétences, et donc leur confiance en matière financière.
Selon une nouvelle étude d’Allianz, une faible instruction financière coûterait au ménage moyen italien environ 2 390 EUR par an. Sur une période de 10 ans, ce cumul équivaudrait à 39 270 EUR, par rapport à des ménages gérés par des personnes bénéficiant de fondamentaux financiers. L’étude a été menée auprès de plus de 1 000 personnes en Italie ainsi que six autres pays, évaluant notamment leur compréhension des bases financières, comme les taux d’intérêt, l’inflation, mais aussi les risques et rendements associés aux investissements.
On peut s’inquiéter du fait que ces résultats pointent que 26 %, soit plus d’un quart des Italiens, n’ont pas les connaissances et compétences nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées : Allianz associe ce statut à une « faible instruction financière ». Les résultats affichent 65 % de personnes avec des connaissances financières moyennes et seulement 10 % avec une instruction financière élevée. Cette répartition se retrouve d’ailleurs approximativement à l’identique sur tous les autres pays étudiés. Il est intéressant de noter que pour deux tiers (66 %) des personnes interrogées, le fait d’en savoir moins que l’investisseur moyen sur les marchés financiers et l’investissement est une source d’inquiétude.
Mais dans quelle mesure des connaissances financières plus étendues pourraient-elles réellement améliorer le budget des ménages espagnols ? Compte tenu du montant des actifs financiers détenus par le ménage moyen, Allianz calcule que, quel que soit le type d’investissement, la différence de revenu peut fortement varier selon que l’investisseur a une instruction financière faible, moyenne ou élevée. Une personne bénéficiant d’une instruction financière élevée peut tabler sur 2 730 EUR supplémentaires par an, soit presque l’équivalent du salaire mensuel moyen en France.[1] Sur 30 ans, cela représenterait pas moins de 243 959 EUR.
« Une faible instruction financière a de lourdes conséquences », déclare Ludovic Subran, économiste en chef chez Allianz. « En fait, sur de longues périodes d’investissement, à l’instar de l’épargne retraite, ces manques de connaissances peuvent vous coûter une véritable fortune. Toutefois, il y a une bonne nouvelle : prendre les bonnes décisions financières n’a rien de sorcier. En acquérant des fondamentaux, les gens peuvent passer d’une instruction financière faible à une instruction moyenne et ainsi mettre beaucoup plus d’argent dans leurs poches. »
Des disparités énormes en termes de confiance, en particulier chez les femmes
Compte tenu du climat économique complexe, l’étude collectait aussi l’opinion des participants à propos de leur avenir financier. Alors que plus de sept Français sur dix jugent les perspectives économiques de la France plutôt mauvaises ou très mauvaises, une proportion nettement plus faible (47 %) de Français ayant des connaissances financières moyennes font la même analyse de leurs propres perspectives économiques. Comparativement, on note que seuls près de 5 % des personnes ayant un savoir financier bien ancré affichent une confiance importante quant à leur propre situation financière.
Ce manque de confiance dénote particulièrement chez les femmes italiennes, 67 % n’ayant pas confiance en leur situation financière. Les femmes sont également plus nombreuses que les hommes à présenter un faible niveau d’éducation financière (29 % des femmes contre 22 % des hommes) et, fait intéressant, elles sont plus nombreuses à répondre « je ne sais pas » à une ou plusieurs des questions du questionnaire sur l’éducation financière. Cela suggère également une faible confiance tant en matière de connaissances financières individuelles que de pouvoir décisionnel.
On retrouve d’ailleurs un scénario similaire au niveau générationnel. L’étude montre que les connaissances et compétences financières augmentent avec l’âge, avec une concentration plus marquée de personnes très compétentes en matière financière au sein des baby-boomers (21 %), par rapport aux générations Z (6 %) et Y (11 %) réunies.
« En règle générale, les programmes d’instruction financière se focalisent sur l’amélioration des compétences en calcul, pourtant cela ne se limite pas aux mathématiques », déclare Patricia Pelayo Romero, économiste principale chez Allianz et co-autrice de l’étude. « Les initiatives réussies en matière d’éducation financière, en particulier celles qui s’adressent aux femmes et aux jeunes, devraient commencer par renforcer la confiance en soi. »
Des règles du jeu équitables pour toutes et tous
Pour aider à combler les lacunes en matière d’éducation financière et ce faisant créer des conditions équitables pour tous, Allianz a lancé un centre d’instruction financière en ligne. Les intéressés y trouveront des informations et explications intelligibles, pourront utiliser des outils de budgétisation interactifs et s’inscrire pour un accompagnement gratuit par des experts de chez Allianz. Pour plus d’informations : centre d’instruction financière
En outre, Allianz a récemment lancé l’initiative The Squared Ball, une campagne visant à mettre en lumière les difficultés rencontrées par les footballeuses et aider ces jeunes talents féminins à atteindre leurs objectifs en combinant confiance et compétences financières. Pour plus d’informations : https://www.allianz.com/squared-ball
[1] OCDE (2023), revenus moyens (indicateur). doi: 10.1787/cc3e1387-en (session du 21 juillet 2023)
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Lorenz Weimann, lorenz.weimann@allianz.com
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