La mancanza di nozioni finanziarie di base costa alle persone non solo fiducia in se stesse, ma anche molto denaro
Monaco (ots)
- Lo studio di Allianz rileva che più di un italiano su cinque non dispone delle competenze e conoscenze sufficienti per prendere decisioni finanziarie oculate e che questo costa alle famiglie medie fino a 2.150 euro all'anno.
- Le donne, frenate dalla mancanza di fiducia, continuano a mostrare una minore alfabetizzazione finanziaria rispetto agli uomini, con le millennial e la gen Z in ritardo rispetto alle baby boomer, con l'eccezione della Germania, l'unico Paese in cui le donne sono in media più alfabetizzate finanziariamente rispetto agli uomini.
- Allianz offre un hub di alfabetizzazione finanziaria online e un servizio di coaching gratuito per aiutare le persone a sviluppare conoscenze, competenze e fiducia in ambito finanziario.
Secondo un nuovo studio di Allianz, una scarsa alfabetizzazione finanziaria potrebbe costare alla famiglia media italiana circa 2.150 euro all'anno. Su un periodo di 10 anni, questo potrebbe ammontare a 27.799 euro rispetto alle famiglie composte da persone che comprendono le basi della finanza. Per lo studio sono state intervistate più di 1.000 persone in Italia e in altri sei Paesi, ponendo loro una serie di domande volte a verificare la loro comprensione delle nozioni finanziarie di base, come i tassi di interesse, l'inflazione, i rischi e i rendimenti degli investimenti.
Purtroppo i risultati rivelano che più di un quarto o il 21% degli italiani non dispone delle conoscenze e competenze necessarie per prendere decisioni finanziarie oculate, ciò che Allianz definisce "scarsa alfabetizzazione finanziaria". Il 61% evidenzia un'alfabetizzazione finanziaria media e solo il 18% una elevata. I dati sono più o meno in linea con la maggior parte degli altri Paesi esaminati. Da notare è che due terzi (66%) di tutti gli intervistati temono di sapere meno dell'investitore medio sui mercati finanziari e sugli investimenti.
Ma che vantaggio pecuniario potrebbe effettivamente offrire al bilancio delle famiglie italiane una conoscenza finanziaria più ampia? Sulla base dell'ammontare degli asset finanziari detenuti dalla famiglia media, Allianz calcola che la differenza di reddito derivante da qualsiasi tipo di investimento può variare in modo molto significativo tra persone con un'alfabetizzazione finanziaria bassa, media ed elevata. Una persona con un'elevata alfabetizzazione finanziaria può guadagnare 2.300 euro in più all'anno, cifra prossima al guadagno medio mensile per lavoratore in Italia [1] . Nell'arco di 30 anni la somma ammonta a 127.716 euro.
"La scarsa alfabetizzazione finanziaria fa davvero male", afferma Ludovic Subran, Chief Economist di Allianz. "In effetti, su lunghi periodi di investimento, come quando si risparmia per la pensione, può costare una fortuna. Ma fortunatamente prendere decisioni finanziarie intelligenti non è nulla di trascendentale. Acquisendo le conoscenze e le competenze di base, le persone possono passare da un'alfabetizzazione finanziaria bassa a una media e mettersi in tasca molti più soldi."
Un enorme divario di fiducia, soprattutto tra le donne
Considerato il difficile contesto economico, lo studio ha chiesto ai partecipanti anche opinioni sul loro futuro finanziario. Mentre più di sette italiani su dieci giudicano le prospettive economiche dell'Italia da negative a estremamente negative, una percentuale notevolmente più bassa (52%) di italiani con un'alfabetizzazione finanziaria media afferma lo stesso sulle proprie prospettive economiche. Solo il 4% circa con competenze finanziarie molto elevate si sente estremamente sicuro della propria situazione finanziaria.
Questa mancanza di fiducia è particolarmente evidente tra le donne italiane, con il 64% che non nutre fiducia nella propria situazione finanziaria. È stato inoltre riscontrato un maggior numero di donne con una bassa alfabetizzazione finanziaria rispetto agli uomini (il 30% delle donne contro il 12% degli uomini), mentre è interessante notare che le donne hanno risposto più spesso "non so" a una o più domande del questionario di alfabetizzazione finanziaria. Ciò indica anche una scarsa fiducia nelle loro conoscenze finanziarie e nel loro processo decisionale.
La stessa cosa vale per il divario generazionale. Lo studio mostra che le conoscenze e le competenze finanziarie aumentano con l'età, con una maggiore concentrazione di persone altamente alfabetizzate dal punto di vista finanziario tra i baby boomer (21%) rispetto alla gen Z (6%) e ai millennial (11%) messi insieme.
"Di solito i programmi di alfabetizzazione finanziaria si concentrano sul potenziamento delle competenze numeriche, ma l'alfabetizzazione finanziaria va oltre la matematica", afferma Patricia Pelayo Romero, Senior Economist di Allianz e coautrice dello studio. "Per avere successo, qualsiasi intervento di alfabetizzazione finanziaria, in particolare quelli rivolti alle donne e ai giovani, deve iniziare con il rafforzamento della fiducia."
Parità per tutti
Per contribuire a colmare il gap di alfabetizzazione finanziaria e creare condizioni di parità per tutti, Allianz ha lanciato un hub online di alfabetizzazione finanziaria. Fornisce informazioni e spiegazioni di facile comprensione e strumenti interattivi di budgeting; inoltre, dietro registrazione, si può ricevere coaching gratuito dagli esperti Allianz. Per maggiori informazioni, consultare: Financial Literacy hub
Inoltre, Allianz ha recentemente lanciato la campagna The Squared Ball per mettere sotto i riflettori le sfide affrontate dalle calciatrici e aiutare le giovani calciatrici di talento a raggiungere i loro obiettivi con fiducia e know-how finanziario. Per maggiori informazioni, consultare: https://www.allianz.com/squared-ball
[1] OCSE (2023), Salari medi (indicatore). doi: 10.1787/cc3e1387-it (consultato il 21 luglio 2023)
Per maggiori informazioni, contattare:
Lorenz Weimann, lorenz.weimann@allianz.com
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