Pressemeldung der DAGG INVEST GmbH: "Anlageberatung: Den Blick schärfen für Interessenkonflikte"
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Pressemeldung der DAGG INVEST GmbH aus Düsseldorf
" Anlageberatung: Den Blick schärfen für Interessenkonflikte "
Die Verbrauchertipp-Serie "Schlaumachen ist klug – vor allem wenn‘s ums Geld geht" von Gründer und Geschäftsführer Christian Dagg der DAGG INVEST GmbH widmet sich heute dem Thema: "Anlageberatung: Den Blick schärfen für Interessenkonflikte":
Die Europäische Kommission prüft ein Provisionsverbot für Finanzprodukte – Honorarberatung schließt mögliche Interessenkonflikte durch Abschlussprovisionen oder Vertriebsvorgaben aus – Beispielrechnung verdeutlicht enormen, langfristigen Renditevorteil
Düsseldorf, 2. März 2023 – „Wes Brot ich ess, des Lied ich sing“ – diese Redewendung gilt auch bei der Finanzberatung. Immer noch ist die provisionsbasierte Anlageberatung in Deutschland dominierend. Doch die Europäische Kommission will dies ändern und forciert aktuell ihr Vorhaben, ein EU-weit geltendes Provisionsverbot bei der Vermittlung von Versicherungen und Finanzanlagen einzuführen. Die Begründung: Es sei fraglich, ob ein Berater seine Kunden optimal und unabhängig beraten könne, wenn er an der Vermittlung bestimmter Produkte verdiene.
Für Christian Dagg, Gründer und geschäftsführender Gesellschafter der DAGG INVEST GmbH in Düsseldorf, wäre ein solches Provisionsverbot nur konsequent. „Wer für einen Rat oder eine Begutachtung zu einem Experten geht, möchte dort schließlich eine unabhängige Einschätzung zu seinem Problem bekommen“, sagt der Vermögensverwalter. Eine optimale Lösung könne jedoch nur gewährleistet werden, wenn die Interessen beider Parteien parallel zueinander verlaufen und somit beide das gleiche Ziel verfolgen würden.
„Interessenkonflikte, die leider in der Finanzwelt allgegenwärtig sind, sind grundlegend kontraproduktiv und stellen eine erfolgreiche Zusammenarbeit auf die Probe“, so Dagg und verweist auf das Beispiel eines Arztbesuches. Dort erwarte der Patient schließlich auch, für seinen individuellen Fall das optimale Medikament verschrieben zu bekommen und nicht jenes, für das der Arzt die größte Provision erhält.
Interne Vertriebsvorgaben und/oder Abschlussprovision
Nach Ansicht Daggs entstehen bei den meisten Beratungsgesprächen hierzulande Interessenkonflikte zwischen dem Investor und dem Berater, sei es aufgrund des Vertriebs von ausschließlich eigenen Produkten oder den von Partnerunternehmen, aufgrund interner Vertriebsvorgaben oder der Vergütung durch Abschlussprovisionen. „Der Investor möchte sein Investment für sich optimal aufbauen und seine Rendite optimieren, während der Berater in die Versuchung geraten kann, seine eigenen Finanzen oder die seines Arbeitgebers zu optimieren“, veranschaulicht der Honorarberater das Problem.
Aus seiner Beratungspraxis weiß Dagg, dass viele Anleger dennoch ihre Investments über provisionsbasierte Beratung abwickeln lassen. „Wenn man die Portfolios betrachtet, fällt einem schnell auf, wie planlos und zusammengewürfelt diese Investments häufig sind. Wenn man dann mit dem Menschen hinter solchen Portfolios spricht, wissen sie meist gar nicht, in was und wie sie investiert sind. Sie haben einfach ihrem netten Berater vertraut“, berichtet der Finanzprofi.
Ein Fehler, der bares Geld kosten kann, wie Dagg am Beispiel von zwei Investoren (Alina und Bernd) im Alter von 30 Jahren vorrechnet. Beide möchten mit 65 in Rente gehen und ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen. Sie investieren jeweils einmalig 50.000 Euro und starten einen monatlichen Sparplan über 500 Euro. Der große Unterschied: Während Alina mit einem unabhängigen Honorarberater zusammenarbeitet und ihr dadurch das ganze Produktuniversum zur Verfügung steht, vertraut Bernd weiterhin auf seinen Berater bei seiner Hausbank, der ihm aber nur bankeigene Produkte empfehlen darf - mit Ausgabeaufschlag.
Mehr Auswahl und deutlich mehr Geld im Alter
Das Ergebnis: Bei einer angenommenen Rendite von 5 Prozent (nach Abzug laufender Kosten) hat Alina nach 35 Jahren rund 825.000 Euro für ihren Ruhestand zur Verfügung, Bernd dagegen hat satte 200.000 Euro weniger. „Insbesondere die Ausgabeaufschläge für die Produkte haben für Bernd über die Dauer eine enorme Auswirkung auf die Rendite des Investments“, erläutert Dagg. Während die Differenz anfangs noch eher gering ist, weitet sich die Lücke im Laufe der Zeit immer weiter aus.
Wer also kostspielige Interessenkonflikte bei der Anlageberatung vermeiden möchte, sollte sich an unabhängige Honorarberater wenden. Diese Berater sind gesetzlich dazu verpflichtet, jegliche Zuwendungen Dritter an ihre Mandanten zurückzuführen. Zudem haben sie die gesamte Welt der Investments zur Verfügung und können für ihre Mandanten eine ideale Investmentstrategie zusammenstellen. Im Namen der Transparenz werden sie auch ausschließlich, wie ein Anwalt oder Steuerberater, von ihren Mandanten bezahlt. „Natürlich ist es schmerzhaft, dieses Honorar aus eigener Tasche zu zahlen, aber es ist weitaus günstiger, als es sich durch versteckte Provisionen unbewusst abnehmen zu lassen“, sagt Honorarberater Dagg.
Interessante Blog-Beiträge und Verbrauchertipps der Experten von DAGG.INVEST finden Sie unter diesem Link: www.dagg-invest.de
Das ist DAGG.INVEST
Die DAGG INVEST GmbH mit Sitz in Düsseldorf verwaltet aktuell mehr als 200 Millionen Euro für ihre Kunden. Gründer und Geschäftsführer ist Christian Dagg, der über eine rund 30-jährige Erfahrung in der Finanzbranche verfügt. Der gelernte Physiker und Buchautor („Game Over…ohne Masterplan für die Rente“) war lange Jahre als Unternehmensberater für große Banken und Versicherungen tätig. 2005 gründete er die Brilliant Vermögensverwaltung für den Mittelstand GmbH, die 2014 als erste Vermögensverwaltung in Nordrhein-Westfalen und als einer der ersten bundesweit in das Register der unabhängigen Honorar-Anlageberater der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht aufgenommen wurde. Die Umfirmierung zu DAGG.INVEST erfolgte Ende 2022.
Christian Dagg verfügt über ein Expertennetzwerk aus langjährigen Partnern, die Spezialisten auf ihrem Gebiet sind. Als Vermögensverwalter hat sich Dagg und sein Team auf die Betreuung von Unternehmern, Selbstständigen und Mitgliedern der Kammerberufe, wie Anwälte und Steuerberater, spezialisiert.
Weitere Infos unter: www.dagg-invest.de
Rück- oder Interviewanfragen mit dem Geschäftsführer der DAGG INVEST GmbH, Christian Dagg, bitte an die PR-Agentur:
iris albrecht finanzkommunikation GmbH Frau Iris Albrecht Feldmannstraße 121 66119 Saarbrücken Tel.: 0681 – 410 98 06 10 Fax: 0681 – 410 98 06 19 Email: agentur@irisalbrecht.com www.irisalbrecht.com