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Plansecur-Finanztipps:
Das sollte 2009 noch erledigt werden

Kassel (ots)

Vom Jahr 2010 trennen uns nur noch wenige Wochen.
Vor dem Jahresende sollte jeder noch einmal auf wichtige Themen bei 
seinen Finanzen schauen. Worauf Verbraucher bis zum Jahresende achten
sollten, hat der Finanzdienstleister Plansecur aus Kassel 
zusammengestellt:
1. Bürgerentlastungsgesetz für zusätzliche Vorsorge nutzen: Von 
2010 an haben steuerpflichtige Bürgerinnen und Bürger mehr Geld in 
der Kasse. Bisher mangels  finanzieller Möglichkeiten aufgeschobene, 
aber notwendige Vorsorgemaßnahmen können jetzt umgesetzt werden. Das 
zusätzliche Geld im Portmonee erhalten die Verbraucher aufgrund des 
Bürgerentlastungsgesetzes, nach dem Beiträge zur Kranken- und 
Pflegeversicherung künftig stärker steuerlich geltend gemacht werden 
können. Die Entlastung erfolgt Monat für Monat, weil die höhere 
Absetzbarkeit der Beiträge in die Lohnsteuertabellen eingerechnet 
wird. So kann ein lediger Angestellter mit einem 
Bruttojahreseinkommen von 45.000 Euro mit einem Plus von 80 Euro 
monatlich rechnen. Innerhalb eines Jahres stehen so fast 1.000 Euro 
zur Verfügung, die mögliche Lücken in der Altersvorsorge kleiner 
werden lässt. Wenn dieses zusätzliche Kapital sofort von Januar 2010 
an zurückgelegt wird, hätte ein heute 40-Jähriger bis zu seiner Rente
ein zusätzliches Kapital von gut 42.400 Euro angespart (Annahmen: 
Renteneintritt mit 67 Jahren, durchschnittliche jährliche Rendite: 
vier Prozent).
2. Mit einem Altersvorsorgecheck auf Nummer sicher gehen: Die Höhe
der gesetzlichen Rente wird von vielen Bürgerinnen und Bürgern 
überschätzt. Verbraucher sollten deshalb einen Altersvorsorgecheck 
machen lassen. Dieser zeigt eventuelle Lücken auf. Daran sollte sich 
eine individuelle Beratung anschließen, die unter Berücksichtigung 
der Ziele und Wünsche und unter Abwägung von Fördermöglichkeiten 
Altersvorsorgelösungen aufzeigt.
3. Bei staatlicher Altersvorsorge komplette Förderung sichern:
a) Riester-Rente: Bei Riester-Verträgen sind einmal pro Jahr 
Zuzahlungen bis zur Höchstgrenze möglich, um die volle Förderung 
auszuschöpfen. Die Zuzahlung für 2009 ist noch bis zum 31. Dezember 
2009 möglich. Achtung: Der Zulagenantrag für 2007 ist dem Anbieter 
spätestens zum 31. Dezember 2009 vorzulegen. Mit einem 
Dauerzulagenantrag macht sich der Verbraucher das Leben leichter, 
weil die jährlichen Angaben über das rentenversicherungspflichtige 
Einkommen entfallen. Dann sind nur noch relevante Änderungen, wie zum
Beispiel die Geburt eines Kindes, dem Anbieter zu übermitteln. Mit 
einem Wohn-Riester-Vertrag gibt es zudem die Möglichkeit, selbst 
genutztes Wohneigentum staatlich fördern zu lassen.
b) Rürup-Rente: Selbstständige, die ihre Einnahmensituation oft 
erst am Jahresende überblicken, sollten über den Abschluss einer 
Rürup-Rente nachdenken. Diese kann mit einer Einmalzahlung beginnen. 
Außerdem kann in bestehende Verträge zugezahlt werden. Der 
Jahresbeitrag für eine Rürup-Rente kann bis zu 20.000 Euro 
(Verdopplung bei Zusammenveranlagung) betragen, von denen 2009 bis zu
13.600 Euro (Verdopplung bei Zusammenveranlagung) steuerlich 
abzugsfähig sind. Die Rürup-Rente ist die einzige staatlich 
geförderte private Altersvorsorgeform für Selbstständige. Die 
Steuerersparnis liegt momentan je nach Steuersatz zwischen 10 und 30 
Prozent der eingezahlten Beiträge und steigt in den nächsten Jahren 
stufenweise.
c) betriebliche Altersversorgung (bAV): Um den maximalen Vorteil 
zu erreichen, können in bestehende bAV-Altersvorsorgeverträge 
Zuzahlungen vorgenommen werden. Vorteil: Mit der Entgeltumwandlung 
sparen Arbeitnehmer Steuern und Sozialversicherungsbeiträge. In der 
Entgeltumwandlung werden in diesem Jahr bei Pensionskassen oder 
Direktversicherungen Beiträge bis zu 2.592 Euro gefördert.
4. Auslaufen der Drei-Jahres-Wechselfrist macht Wechsel in PKV 
möglich: Mit der Gesundheitsreform 2007 trat eine 
Drei-Jahres-Wechselfrist in Kraft, die zum ersten Mal am 31. Dezember
dieses Jahres endet. Demnach können Arbeitnehmer erst in die private 
Krankenversicherung (PKV) wechseln, wenn sie in drei aufeinander 
folgenden Kalenderjahren oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze 
(JAEG 2009: 48.600 Euro) verdient haben. Die Versicherungspflicht in 
der gesetzlichen Krankenversicherung endet mit Ablauf des dritten 
Kalenderjahres, in dem die JAEG überschritten und die JAEG des 
Folgejahres voraussichtlich auch überschritten wird. Für 
Berufsanfänger und bei Wechsel des Arbeitgebers gilt diese Frist 
ebenso. Wer als Arbeitnehmer drei Jahre oberhalb der JAEG gelegen 
hat, sollte überlegen, ob für ihn ein Wechsel in die PKV sinnvoll 
ist. Die Drei-Jahres-Wechselfrist ist für Selbstständige, 
Freiberufler und Beamte nicht maßgeblich, da ein Wechsel unabhängig 
vom Einkommen möglich ist.
5. Bausparen und Wohnungsbauprämie: Um die volle Wohnungsbauprämie
(WoP) für 2009 zu erhalten, ist eine Sondereinzahlung in einen 
bestehenden Bausparvertrag ratsam. Die WoP beträgt 8,8 Prozent und 
wird auf bis zu 512 Euro / 1.024 Euro (Alleinstehende / Verheiratete)
gewährt, wenn bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten werden.
Bei Neu-Verträgen wird die WoP nur noch gewährt, wenn Immobilien 
gebaut, gekauft oder modernisiert werden.
6. Kfz-Versicherung: Im November sollte die Kfz-Versicherung 
überprüft werden. Mit einer günstigeren Versicherung können oft 
einige Hundert Euro pro Jahr gespart werden. Bis zum 30. November 
kann fristgerecht zum Ablauf gekündigt werden.
7. Steuerklasse: Wer noch die Steuerklasse für 2009 wechseln 
möchte, muss bis spätestens 30. November beim Finanzamt einen 
entsprechenden Antrag einreichen. Die neue Kombination gilt ab dem 
Beginn des Monats, der auf die Antragstellung folgt. Gestattet wird 
bis auf wenige Ausnahmen ein einziger Wechsel im Jahr.

Pressekontakt:

Plansecur-Pressestelle, Druseltalstr. 150, 34131 Kassel,
Tel.: 0561/9355-262, Fax: 0561/9355-170, presse@plansecur.de,
www.plansecur.de
Infografik: Eine Infografik mit einem Rechenbeispiel zum
Bürgerentlastungsgesetz (Punkt 1.) finden Sie unter www.plansecur.de
im "Presseservice" der Rubrik "Aktuell / Presse".

Original content of: Plansecur KG, transmitted by news aktuell

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