Studie: "Finanzierung 4.0" eröffnet dem industriellen Mittelstand neue Wege der Absatzfinanzierung
Frankfurt (ots)
Viele mittelständische Industriebetriebe bieten ihren Kunden an, den Kauf ihrer Produkte zu finanzieren. Meist arbeiten sie dabei mit einer Partnerbank zusammen, die eine klassische Kreditprüfung durchführt. Dies könnte sich schon bald ändern. Denn mehr als neun von zehn Unternehmen können sich vorstellen, ihren Kunden künftig Finanzierungen zu offerieren, deren Konditionen von Performance-Daten der jeweiligen Investition bestimmt werden und nicht mehr von historischen Finanzkennzahlen sowie vorhandenen Sicherheiten. Das sind Ergebnisse der Studie "Industrieller Mittelstand und Finanzierung 4.0". Der digitale Mittelstandsfinanzierer creditshelf hat dafür zusammen mit der TU Darmstadt 187 Vorstände und Geschäftsführer befragt.
Das Ankurbeln der Verkaufszahlen über das Instrument der Absatzfinanzierung steht vor einem Wandel: Denken doch 92 Prozent der Industrieunternehmen darüber nach, ihren Kunden künftig in diesem Bereich ein neuartiges Finanzierungsmodell anzubieten. Darin würden die Kreditkonditionen nicht mehr vorrangig von historischen Finanzkennzahlen und vorhandenen Sicherheiten abhängen, sondern von Daten, welche die Leistung der erworbenen Maschine oder Anlage belegen und jederzeit für den Kreditgeber überprüfbar machen. Das geht aus der Studie "Industrieller Mittelstand und Finanzierung 4.0" hervor.
"88 Prozent der Betriebe aus dem industriellen Mittelstand befürworten für ihre eigenen Finanzierungen ein Modell, bei dem die Kreditkonditionen von Performance-Daten einer Investition bestimmt werden. Und die meisten von ihnen würden diese Möglichkeit auch gern ihren Kunden bieten", erläutert Prof. Dr. Dirk Schiereck von der TU Darmstadt, der die Studie wissenschaftlich begleitet hat. "Die Finanzierung 4.0 eröffnet neue Wege in der Absatzfinanzierung, die sich an den Echtzeit-Daten aus der industriellen Produktion orientieren. Nur die Banken sind noch nicht in der Industrie 4.0 angekommen - ihre Kreditkonditionen orientieren sich wie eh und je an den klassischen, vergangenheitsbezogenen Finanzkennzahlen und dinglichen Sicherheiten."
Bereits jetzt bieten 59 Prozent der mittelständischen Industriebetriebe ihren Kunden an, den Kauf ihrer Produkte über sie selbst beziehungsweise ihre Partnerbank zu finanzieren. Die Dominanz der Institute in diesem Geschäft dürfte jedoch bald bröckeln: Mehr als die Hälfte derjenigen Befragten, die ihren Abnehmern bislang keine Absatzfinanzierung offerieren, könnten sich dies vorstellen, wenn sie dafür kein Kreditinstitut als Partner benötigten.
"Für viele deutsche Mittelständler aus der Industrie sind die Hausbanken mit ihren altmodischen Kreditkriterien nicht mehr automatisch der Finanzierungspartner Nummer 1", beobachtet Dr. Tim Thabe, Gründungspartner und Vorsitzender der Geschäftsführung von creditshelf. In Zeiten der intelligenten Produktion herrsche in der Industrie eine hohe Bereitschaft, dem Kunden mit der erworbenen Maschine oder Anlage eine bankenunabhängige Absatzfinanzierung zu liefern - auf Basis der Echtzeit-Daten der Investition. creditshelf-CEO Thabe: "Die neue Produktionswelt erfordert entsprechende Kriterien für die Kreditvergabe. Das klassische Kreditinstitut kann zwar der Partner einer Finanzierung 4.0 sein, muss es aber nicht. Der Mittelständler ist ebenso in der Lage, die Absatzfinanzierung selbst zu offerieren und ein Fintech als Abwicklungsplattform zu nutzen."
Über die Studie "Industrieller Mittelstand und Finanzierung 4.0"
Die Studie "Industrieller Mittelstand und Finanzierung 4.0" beruht auf einer Befragung des digitalen Kreditmarktplatzes creditshelf (www.creditshelf.com) im Juli 2017. Insgesamt nahmen 187 Finanzentscheider aus mittelständischen Industrieunternehmen (Vorstände, Geschäftsführer und Mitglieder der Geschäftsleitung) an der Online-Erhebung durch ein Marktforschungsinstitut teil. Die Studie wurde wissenschaftlich begleitet von Prof. Dr. Dirk Schiereck, Leiter des Fachbereichs Unternehmensfinanzierung an der TU Darmstadt.
Über creditshelf - www.creditshelf.com
creditshelf ist der digitale Mittelstandsfinanzierer in Deutschland. Der Anbieter innovativer Finanzierungslösungen wurde Ende 2014 gegründet und arrangiert schnell und effizient Kredite für mittelständische Unternehmen. Die Kreditnehmer erhalten ihre Finanzierung ohne Umwege. Die Kreditentscheidung erfolgt auf Basis einer technologiegestützten Analyse von creditshelf. Hinter creditshelf steht ein Team aus erfahrenen Experten, die über jahrelange Erfahrungen in der Finanzwelt verfügen. 2016 wurde creditshelf mit dem Frankfurter Gründerpreis ausgezeichnet.
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