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VICTORIA Leben: Alterseinkünftegesetz bietet auch Chancen im Neugeschäft

Düsseldorf (ots)

Steuerliche Regelung stellt Versicherungsbranche vor neue Aufgaben
Altersvorsorge mit Kapitalauszahlung bleibt weiterhin attraktiv
Die von Bundestag und Bundesrat beschlossene hälftige Besteuerung
der Erträge auf kapitalbildende Lebensversicherungen verschlechtert
zwar die Rahmenbedingungen für dieses Vorsorge-Instrument nachhaltig.
Dennoch geht die VICTORIA Leben davon aus, dass die
Rentenversicherung mit optionaler Kapitalauszahlung künftig eine noch
wichtigere Rolle für die private Altersvorsorge spielen wird. Sie ist
die geeignete Vorsorge gegen biometrische Risiken wie zum Beispiel
Tod, Invalidität und Berufsunfähigkeit und garantiert darüber hinaus
die zugesagten Leistungen ein Leben lang.
Die Verabschiedung des Alterseinkünftegesetz (AltEinkG) stellt
neue Herausforderungen an die gesamte Versicherungsbranche, bietet
zugleich aber auch große Chancen.
Betriebliche Altersversorgung gewinnt weiter an Bedeutung
Nachhaltige Wachstumsimpulse für die betriebliche Altersversorgung
erwartet die VICTORIA Leben, ein Unternehmen der ERGO
Versicherungsgruppe, vom Bundesrat beschlossenen AltEinkG. Mit dieser
neuen Regelung wird das Fördervolumen ab dem 1.1.2005 pauschal um
1.800,-- Euro erhöht. Damit können Arbeitnehmer ab nächstem Jahr
insgesamt 4.272,-- Euro steuerfrei in eine Betriebsrente einzahlen.
"Mit diesem Beschluss hat der Gesetzgeber entscheidende Weichen
zur spürbaren Erweiterung der Entgeltumwandlung über § 3 Nr. 63 EStG
für Pensionskassen und Direktversicherungen gestellt. Für die
Arbeitnehmer hat sich der Anreiz deutlich erhöht, die Potenziale
einer betrieblichen kapitalgedeckten Altersversorgung auszuschöpfen",
betont Frank Neuroth, Vorstandsmitglied der VICTORIA Leben. Die
positive Entwicklung des Marktes für überbetriebliche Pensionskassen
in Deutschland zeigt, welche Bedeutung diese Form der betrieblichen
Alterversorgung gewonnen hat. "Die VICTORIA Pensionskasse zählt zu
den führenden Anbietern. Mit mehr als 100 Millionen Euro
Beitragseinnahmen zum 31.12.2003 hat sie sich inzwischen als Nummer 2
am Markt etabliert", so Neuroth weiter.
Nachfrage nach privater Rentenversicherung nimmt zu Die VICTORIA
Leben erwartet eine steigende Nachfrage bei den privaten
Rentenversicherungen. Durch das AltEinkG werden künftig die
Leistungen aus vererbbaren und kapitalisierbaren
Rentenversicherungen, die bereits einer Ertragsanteilsbesteuerung
unterliegen, besser gestellt. Die als Ertragsanteile zu versteuernden
Beträge werden ab 1.1.2005 um rund ein Drittel gesenkt. "Durch diese
Senkung sehen wir eine sinnvolle Stärkung der privaten
Rentenversicherung für die Altersvorsorge", erläutert der VICTORIA
Vorstand.
Die Vorteile der fondsgebundenen Rentenversicherung gegenüber
vergleichbaren Bank- und Fondsprodukten bleiben auch nach den
Neuerungen im AltEinkG bestehen. So sind beispielsweise die Erträge,
die während der Laufzeit anfallen, erst bei Auszahlung des Kapitals
zu versteuern. Darüber hinaus besteht bei der fondsgebundene
Rentenversicherung die Option einer lebenslangen Rentenzahlung, die
dem Kunden einen deutlichen Steuervorteil zu einem vergleichbaren
Fondssparplan bringt. Selbst bei Wahrnehmung von Kapitalleistungen
ist die fondsgebundene Lebens- bzw. Rentenversicherung im Vergleich
zum Sparplan nicht so benachteiligt, wie dies oftmals dargestellt
wird: "Ein vernünftiger Fondssparplan muss in den letzten fünf bis
zehn Jahren der Anspardauer in Zinsanlagen umschichten, um das Risiko
für den Sparer annehmbarer zu machen. Dann fallen aber - wegen des
erreichten Kapitals - erhebliche Zinssteuern an, während der Sparer
bei der fondsgebundenen Lebensversicherung von der nur hälftigen
Steuerpflicht profitiert", sagt Neuroth.
"Rürup-Rente" mit Vor- und Nachteilen Das AltEinkG hat eine
zusätzliche neue Form der privaten kapitalgedeckten
Rentenversicherung, die sogenannte "Rürup-Rente", mit dem Vorzug der
steuerlichen Abzugsmöglichkeit eines Teils der Beiträge ausgestattet.
Sie garantiert eine lebenslange Rentenleistung, die frühestens ab dem
60. Lebensjahr gezahlt werden darf. Daneben ist eine ergänzende
Absicherung gegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit sowie der
Einschluss einer Hinterbliebenenrente möglich.
Diesem positiven Vorsorgeansatz stehen eine Reihe gravierender
Nachteile gegenüber: Die "Rürup-Rente" ist weder beleih- noch
vererbbar. Darüber hinaus besteht kein Kapitalwahlrecht
(Einmalauszahlung), wodurch ihre Flexibilität im Vergleich zur
privaten Rentenversicherung eingeschränkt wird.
Für bestimmte Berufsgruppen bietet die "Rürup-Rente" auch
Vorteile. "Vor allem für Selbständige kann sie eine geeignete
Grundversorgung für das Alter sein, da sie eine Art Ersatz für
Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung darstellt," betont
Neuroth. "Dies wird die VICTORIA Leben bei der Produktentwicklung
berücksichtigen. Vor dem Hintergrund der Erfahrungen mit der
Riester-Rente bleibt abzuwarten, wie der Markt die neue
Rentenversicherung insgesamt annehmen wird. Dennoch werden wir
rechtzeitig zum 1.1.2005 diese Produktlinie anbieten, da sie für
unsere Systeme keine nennenswerte Investition erfordert. Damit
bleiben wir sehr flexibel."
VICTORIA Versicherungs-Gesellschaften
Die VICTORIA zählt zu den größten und ältesten deutschen
Versicherern. Sie gehört zur ERGO Versicherungsgruppe, dem
zweitgrößten Erstversicherer Deutschlands. Als moderner
Rundumversicherer bietet die VICTORIA ihren Kunden Versicherungen für
den privaten, gewerblichen und industriellen Bedarf. Zu den
wichtigsten Leistungsmerkmalen gehört eine sachkundige, individuelle
Beratung und eine hohe Solidität.
Mit 5,3 Mrd. Euro Beitragseinnahmen und über 18.000
Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern gehört die VICTORIA-Gruppe zu den
Großen der Branche. Zur Gruppe gehört auch die D.A.S., der
europäische Marktführer in der Rechtsschutzversicherung. Das Angebot
an Versicherungs- und Finanzdienstleistungen wird durch eine
umfassende Kooperation mit der HypoVereinsbank abgerundet.
Bei Rückfragen wenden Sie sich bitte an:
Dr. Stephan Kronenberg (Telefon 0211/477-3003)
E-Mail:  presse@victoria.de
Aktuelle Infos der VICTORIA finden Sie auch unter der
Internet-Adresse:
http://www.victoria.de

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  • 17.05.2004 – 14:17

    Vorstandspersonalia

    Düsseldorf (ots) - Claus-Peter Gutt (50), Mitglied des Vorstands und Arbeitsdirektor der VICTORIA Lebensversicherung AG und der VICTORIA Versicherung AG sowie Arbeitsdirektor dieser Gesellschaften und Vorstandsmitglied der VORSORGE Lebensversicherung AG, wird seine Tätigkeit bei den genannten Gesellschaften zum 30. Juni 2004 beenden. Der Mathematiker und Wirtschaftswissenschaftler war dem Hause VICTORIA über 17 Jahre verbunden. Seine Stationen waren die ...