Was ist der Unterschied zwischen Umkehrhypothek und Seniorenkredit?
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Pressemitteilung
Was ist der Unterschied zwischen Umkehrhypothek und Seniorenkredit?
Hamburg, 28.11.2024. Sowohl Umkehrhypotheken als auch Seniorenkredite sind spezielle Bankdarlehen für ältere Menschen. Beide ermöglichen es den Kreditnehmern, Geld aus der eigenen Immobilie zu ziehen und gleichzeitig darin wohnen zu bleiben. Aber es gibt wichtige Unterschiede. Worin diese liegen, erklärt die WIR WohnImmobilienRente GmbH.
Die Umkehrhypothek wird auch Immobilienverzehrkredit genannt. Sie kann entweder als Einmalzahlung oder optional als monatliche Rente ausgezahlt werden. Während der Laufzeit sind für den Kreditnehmer keine Kosten zu zahlen, weil zunächst weder Zinsen noch Tilgungen zu leisten sind. Erst wenn der Kreditnehmer auszieht oder verstirbt, werden das Darlehen sowie die Zinsen an die Bank zurückgezahlt. Üblicherweise passiert das durch den Verkauf des Hauses. Alternativ können die Darlehensnehmer oder ihre Erben den ausstehenden Betrag mit eigenem Geld begleichen.
Die Höhe des Darlehens richtet sich bei der Umkehrhypothek nach dem Wert der Immobilie und dem Alter des Kreditnehmers. Denn: Je jünger dieser ist, desto länger ist statistisch gesehen die Kreditlaufzeit und desto mehr Zinsen fallen insgesamt an. Dies muss die Bank bei der Bemessung des Kredits bedenken: Am Ende muss der Verkaufserlös der Immobilie ausreichen, um sowohl den Kredit als auch die Zinsen zurückzuzahlen, denn nur die Immobilie haftet für den Kredit und die aufgelaufenen Zinsen.
„Die Umkehrhypothek kommt infrage, wenn der Immobilienwert über 350.000 Euro liegt und der Kreditnehmer älter als 65 Jahre ist“, sagt Dr. Georg F. Doll. Er ist Geschäftsführer der WIR WohnImmobilienRente GmbH, die das Portal www.immorente.de betreibt. „Dabei sind die Konditionen natürlich im Einzelfall zu überprüfen.“
Seniorenkredit: bis 40 Prozent des Immobilienwertes
Auch der Seniorenkredit ist ein Angebot speziell für ältere Menschen. Hierbei vergibt die Bank ein Darlehen in Höhe von maximal 40 Prozent des Immobilienwertes. Getilgt wird dieses erst am Ende der Laufzeit. Der wichtigste Unterschied zur Umkehrhypothek ist, dass bereits während der Laufzeit Zinsen zu zahlen sind. Deshalb prüft die Bank vor der Kreditvergabe, ob hierfür die notwendige Bonität vorhanden ist. Als Anhaltspunkt gilt: Es muss ein Ruhestandseinkommen von circa 1.200 Euro im Monat pro im Haushalt lebender Person nachgewiesen werden. Darüber hinaus ist die Immobilie die einzige Kreditsicherheit.
Steuern fallen weder bei der Umkehrhypothek noch beim Seniorenkredit an, weil Kredite in Deutschland generell steuerfrei sind.
„Die Wahl des passenden Modells hängt von den individuellen Zielen und der finanziellen Situation ab. Wir vergleichen für unsere Kunden die Konditionen und beraten sie bei der Entscheidung“, sagt Georg F. Doll.
Auf der Website www.immorente.de finden Interessierte weitere Informationen über die verschiedenen Modelle der Immobilienrente.
Über Immorente.de:
Immorente.de ist das Onlineportal der WIR WohnImmobilienRente GmbH. Es richtet sich an Menschen, die älter als 65 Jahre sind und vom Wert ihrer selbstgenutzten Immobilie profitieren möchten. Ihnen bietet die WIR WohnImmobilienRente GmbH persönliche Beratung und Angebote für die Wohnrente, den Teilverkauf, die Umkehrhypothek sowie Immobiliendarlehen. Damit ist die WIR WohnImmobilienRente GmbH einer der wenigen Anbieter auf dem Markt, die unabhängig von einem speziellen Produkt beraten. Die Gesellschafter blicken auf langjährige Erfahrungen in der Finanz- und Immobilienbranche sowie im Verbraucherschutz zurück. www.immorente.de
Medienkontakt: CCAW PR und Text immorente@ccaw-pr.de