Lebensversicherungen: Provisionen erneut vor Gericht
Berlin (ots)
- Zillmerung beschert Anlegern Verluste bei vorzeitigen
Vertragskündigungen
- Mit Nettotarifen ohne Provisionen bessere Erträge möglichLebensversicherer sollten Nettotarife ohne Vertriebsprovision anbieten und sich damit langwierige juristische Gefechte ersparen. Das sagt Erwin Bengler, Experte für Lebensversicherungen bei der Honorarberaterbank quirin bank AG. So müsste die Berechnung der Rückkaufswerte nicht immer wieder deutsche Gerichte beschäftigen und Anleger um ihr Geld bringen.
Denn heute hatte der Bundesgerichtshof (BGH) erneut über Provisionen bei vorzeitig gekündigten Lebensversicherungen zu entscheiden. Ganz konkret geht es um die Anrechnung der Vertriebsprovisionen auf den Rückkaufswert - und damit für die Anleger um viel Geld und für die Versicherer um viel Ärger. Mit Nettotarifen, wie sie in der Honorarberatung eingesetzt werden, stünden Anleger besser da.
Im Fokus der Entscheidung des Bundesgerichtshofs steht die sogenannte Zillmerung. Bei dieser Form der Entlohnung für den Vertrieb werden in den ersten Jahren nach Abschluss eines Lebensversicherungsvertrages die Beiträge der Anleger fast vollständig für die Provisionen der Verkäufer verwendet. Oft werden mehrere tausend Euro an Prämien von den Versicherungen dafür ausgeschüttet - pro Vertrag. Wenn der Anleger den Vertrag dann vorzeitig kündigt, ist in den ersten Jahren so gut wie kein Guthaben auf dem Vertragskonto vorhanden, denn damit wurden die Provisionen bezahlt.
Der BGH hatte sich bereits mehrfach damit beschäftigt, wie eine gerechte Lösung aussehen könnte. Entschieden hatte er bereits, dass mindestens die Hälfte der gezahlten Beiträge zurückerstattet werden müssen. Jetzt geht es um Details und das Vorgehen der Versicherer, deren Auszahlungen von manchen Kunden immer noch als eher zögerlich angesehen werden.
Eine klare und faire Lösung wäre der komplette Verzicht auf Provisionen. Stattdessen sollten Nettotarife angeboten werden, wie sie in der Honorarberatung verwendet werden. So kommen die Einzahlungen von Vertragsbeginn an dem Guthaben des Kunden zugute. Das steigert zum einen die Rendite, was in Zeiten niedriger Zinsen für die Anleger entscheidend ist. Zum anderen sind die Rückkaufswerte damit auch bei vorzeitiger Kündigung höher, da keine Provisionen abgeführt wurden.
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