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AXA Vorsorgelösung "TwinsStar" jetzt auch als Riester-Rente

Köln (ots)

Vorsorgelösung TwinStar erfolgreich im Markt positioniert
Im April 2006 führte AXA ihre neuartige Vorsorgelösung TwinStar 
ein. Bis heute wurden von dem für den deutschen Markt völlig neuen 
Produktkonzept bereits rund 40.000 Policen mit einer Bewertungssumme 
von 1,5 Milliarden Euro verkauft. TwinStar erreicht damit einen 
Anteil am Gesamtmarkt für Fondspolicen von 8,3 Prozent. Die 
durchschnittliche Versicherungssumme eines TwinStar-Vertrages liegt 
bei rund 30.000 Euro.
"Die Zahlen belegen, dass wir mit unserer sicheren und zugleich 
renditestarken Altersvorsorge TwinStar eine Angebotslücke schließen",
betont Dr. Heinz-Peter Roß, verantwortlich für das Ressort Vorsorge 
im AXA Vorstand. Eingeführt hatte AXA das Produkt als Lösung des 
Rendite-Garantie-Dilemmas. Der Kunde muss sich nicht mehr entscheiden
zwischen hohen Sicherheiten auf der einen und hohen Renditechancen 
auf der anderen Seite. "Mit TwinStar erhält der Kunde eine optimale 
Kombination aus Garantie und Rendite", so Dr. Roß, "wir bieten 
unverändert eine der höchsten garantierten Renten, die einer 
durchschnittlichen Verzinsung von mindestens 3 Prozent entspricht - 
und das auch nach der Absenkung des gesetzlichen Garantiezinses auf 
2,25 Prozent. Und dank der Möglichkeit, bis zu 100 Prozent in Aktien 
zu investieren, sind darüber hinaus erheblich höhere Renditen 
möglich."
TwinStar - Erfolgsmodell der AXA Gruppe
Modell für den TwinStar war der Versorgungsplan "Accumulator", den
die AXA Tochter AXA Financial 1997 in den USA eingeführt hat. Heute 
basieren bereits rund 80 Prozent aller von AXA Financial verkauften 
Rentenprodukte auf diesem Konzept und erreichen mittlerweile zehn 
Prozent Marktanteil am gesamten amerikanischen Rentenmarkt. Nach den 
USA hat zunächst Deutschland das TwinStar-System - adaptiert an die 
Anforderungen des deutschen Marktes - eingeführt. Auch auf den AXA 
Märkten Spanien, Frankreich und Japan sind vergleichbare Produkte 
bereits am Start. Folgen sollen Belgien, Italien und Hong Kong. Alle 
Ländergesellschaften der AXA Gruppe nutzen für das Management der 
Garantien die eigens gegründete, zentrale Plattform AXA Life Europe 
in Irland, wo Kapitalanlageexperten von AXA für das 
TwinStar-Garantiemanagement verantwortlich zeichnen.
Innovatives Garantiemanagement
Anstelle eines Deckungsstocks nutzen die Anlageexperten der AXA 
Gruppe moderne Kapitalmarktinstrumente zur Absicherung der Depots und
verbinden dabei das Know-how einer Bank mit den Erfahrungen eines 
Lebensversicherers. Banken bieten tendenziell kurzfristige Garantien,
kalkulieren auf Basis der aktuellen Kapitalmarktsituation und nutzen 
die gesamte Palette von Kapitalmarktinstrumenten. Versicherer bieten 
langfristige Garantien und kennen sich mit biometrischen Risiken und 
Kundenverhalten aus. Das TwinStar-System verbindet beides und 
ermöglicht deutlich attraktivere Renditechancen als Produkte, die bei
der Garantieabsicherung auf einen hohen Anteil festverzinslicher 
Papiere mit entsprechend geringeren Renditemöglichkeiten angewiesen 
sind.
Niedrige Garantieprämien - höhere Renditepotenziale
Für die Garantie zahlt der Kunde bei TwinStar-Verträgen mit 
laufenden Beiträgen je nach Laufzeit eine Prämie von 0,75 bis 1,05 
Prozentpunkten der Rendite. Bei Einmalbeiträgen liegen diese Prämien 
je nach Laufzeit bei 1,10 - 1,75 Prozentpunkten. Beide Positionen 
werden im Vertrag explizit und transparent ausgewiesen und sind in 
den Hochrechnungen, die der Kunde erhält, bereits einkalkuliert. 
Insgesamt sind sie - im Vergleich zu sonstigen Garantiekosten - für 
den Kunden günstiger. Denn auch bei konventionellen 
Rentenversicherungen beispielsweise erkauft sich der Kunde die fest 
zugesagte Rentenleistung mit einer geringeren Renditeerwartung, da 
der Deckungsstock gemäß gesetzlicher Vorgaben maximal zu 35 Prozent 
in Aktien investieren darf. Tatsächlich liegt die Aktienquote der 
Lebensversicherer jedoch laut Gesamtverband der deutschen 
Versicherungswirtschaft durchschnittlich bei nur circa 10 Prozent. 
TwinStar ermöglicht hingegen in der Variante Invest eine Aktienquote 
von bis zu 100 Prozent und damit deutlich höhere 
Renditemöglichkeiten: Erwartet man beispielsweise bei Aktien eine 
Wertentwicklung von 8 Prozent, ergäbe sich bei TwinStar nach Abzug 
der Garantiekosten eine Rendite in Höhe von rund 6,3 Prozent. Im 
konventionellen Deckungsstock wird zur Zeit je nach Versicherer eine 
durchschnittliche Rendite von 4 bis 6 Prozent erwirtschaftet.
Varianten für Sicherheitsbewusste und Renditeorientierte
Bei der Vorsorgevariante TwinStar Klassik steht mit einer der 
höchsten Garantierenten im Markt der Sicherheitsaspekt eindeutig im 
Vordergrund. Die garantierte Rentenleistung sichert AXA dem Kunden 
bereits zu Vertragsbeginn fest zu. Darüber hinaus bietet ein von AXA 
Anlageexperten gemanagtes Depot höhere Renditechancen. Noch 
chancenreicher ist die Variante Invest. Hier können Kunden bis zu 100
Prozent ihrer Anlagebeträge in Aktienfonds investieren und so ihre 
mögliche Rendite weiter steigern. Der Kunde steuert seine Fondsanlage
selbst und kann dazu zwischen fünf Dachfonds und acht Einzelfonds 
namhafter Kapitalgesellschaften wählen. Gleichzeitig ist bei TwinStar
Invest eine Rente garantiert, die einer mindestens dreiprozentigen 
Verzinsung des Anlagebetrages entspricht.
TwinStar Premium schließlich ist die Variante für Einmalanleger, 
eine sofortbeginnende Rente mit Kapitaloption. Dank einer reduzierten
Besteuerung ist sie auch für Kapitalanleger interessant.
Neu in der TwinStar-Familie: Die TwinStar Riester-Rente
In Deutschland bietet AXA den TwinStar seit Ende April dieses 
Jahres zusätzlich als Riester-Rente an. Auch hier gibt es zwei 
unterschiedliche Varianten. Die TwinStar Riester-Rente "Klassik" mit 
einer der höchsten garantierten Renten für Kunden mit einem hohen 
Sicherheitsbedürfnis und die TwinStar Riester-Rente "Invest" für 
Kunden, die auf überdurchschnittliche Renditechancen setzen.
TwinStar Riester-Rente "Klassik": Eine der höchsten Garantierenten
   riestern
Vorsorgelösung "TwinStar" jetzt auch als Riester-Rente am Start - 
   TwinStar Riester-Rente "Klassik" mit einer der höchsten 
   Garantierenten und zusätzlichen Renditechancen
Ihr 2006 eingeführtes Erfolgsmodell TwinStar bietet AXA seit Ende 
April nun auch als Riester-Rente an. Für die verschiedenen 
Kundenpräferenzen gibt es das Produkt in zwei unterschiedlichen 
Varianten: TwinStar Riester-Rente "Klassik" für Kunden, die eine 
möglichst sichere Altersvorsorge wünschen und "Invest" für Kunden mit
dem Wunsch nach Renditeoptimierung. Beiden bescheinigte die 
renommierte Rating-Agentur Franke & Bornberg bereits vor 
Verkaufsstart mit der Bestnote "FFF" eine hervorragende 
Produktqualität.
TwinStar Riester-Rente "Klassik" - eine der höchsten lebenslangen 
   Garantien
Die Variante "Klassik" bietet eine der derzeit höchsten, 
lebenslang garantierten Riester-Renten im Markt; ihre Höhe entspricht
einer mindestens 3prozentigen Garantieverzinsung. Damit liegt sie 
deutlich über dem gesetzlich vorgeschriebenen Garantiezins für 
konventionelle Rentenversicherungen von aktuell 2,25 Prozent. 
Gleichzeitig eröffnet sie über ein von AXA Experten gemanagtes Depot 
die Chance auf eine attraktive Gesamtrendite. "Für Kunden, die bei 
ihrer Riester-Vorsorge im Wesentlichen auf Sicherheit setzen, aber 
nicht auf Renditechancen verzichten möchten," so Dr. Heinz-Peter Roß,
im AXA Vorstand zuständig für das Ressort Vorsorge, "ist sie eine der
besten, wenn nicht die derzeit beste Option im Markt."
TwinStar-Anlagephilosophie ermöglicht beste Kombination von 
   Garantie und Rendite
Bei TwinStar werden die Garantien nicht über einen konventionellen
Deckungsstock gesichert, sondern über moderne Kapitalmarktinstrumente
abgebildet. Damit sinken die Garantieprämien für den Kunden deutlich.
Auch ist die über das TwinStar-Garantiemanagement erzielte 
Garantieleistung nicht betroffen von Absenkungen des gesetzlichen 
Rechnungszinses.
Flexible Produktbausteine
Gleich mehrfach beweist die TwinStar Riester-Rente ihre 
Flexibilität: In der Ansparphase hat der Kunde grundsätzlich die 
Möglichkeit, seine Rente durch zusätzliche Einzahlungen weiter 
aufzustocken. Bis zum Alter von 85 Jahren kann er sich entscheiden, 
wie und wann er seine Rentenzahlung wünscht. So kann er sich je nach 
angesammeltem Investmentguthaben entweder die vertraglich vereinbarte
Garantierente auszahlen lassen, oder er wählt die Verrentung seines 
Guthabens. Zudem hat er als Riester-Kunde die Möglichkeit, sich bis 
zu 30 Prozent des angesparten Kapitals in einer Summe auszahlen zu 
lassen, ohne dass erhaltene Zulagen oder Steuervorteile zurückgezahlt
werden müssen. Ebenfalls kann Versicherungsschutz für den Fall der 
Berufsunfähigkeit abgeschlossen werden.
Zur Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall kann der Kunde 
wählen: Er kann veranlassen, dass die Investmentrente oder die 
Garantierente über einen vereinbarten Zeitraum, die sogenannte 
Rentengarantiezeit, gezahlt wird. Alternativ steht das Restguthaben 
aus der gewählten Garantie- oder Investmentrente zur Verfügung.
TwinStar Riester-Rente "Invest":
   Riestern mit überdurchschnittlicher Renditechance
Vorsorgelösung "TwinStar" jetzt auch als Riester-Rente - 
   Renditestarke TwinStar Riester-Rente Invest mit bis zu 100 Prozent
   Aktienquote - individuelle Fondsauswahl durch den Kunden - 
   flexibler Fonds-Wechsel während der gesamten Laufzeit
Mit zwei Varianten einer neuen Riester-Rente nach dem 
Erfolgsmodell ihres 2006 eingeführten TwinStar ist AXA seit Ende 
April auf dem deutschen Markt. Die Variante "Klassik" wendet sich an 
Kunden, für die die Sicherheit ihrer Altersvorsorge im Fokus steht. 
Die Variante TwinStar Riester-Rente "Invest" wurde für Kunden mit 
eindeutiger Renditepräferenz entwickelt. Beide erhielten bereits vor 
Verkaufsstart die Bestnote "FFF" der renommierten Rating-Agentur 
Franke & Bornberg.
TwinStar Riester-Rente "Invest" - überdurchschnittliche 
   Renditechancen durch Spitzenfonds und hohe Aktienquote
Die Variante "Invest" der TwinStar Riester-Rente ist klar auf 
Optimierung der Renditechancen ausgerichtet. Zum einen hat der Kunde 
hier aufgrund des TwinStar-Systems die Möglichkeit, dauerhaft bis zu 
100 Prozent in Aktien zu investieren. Diese überdurchschnittlich hohe
Aktienquote erreicht zur Zeit keine vergleichbare Anlage über einen 
ähnlich langen Zeitraum. Zudem kann der Kunde seinen Anlagemix aus 
Publikumsfonds mit jederzeit nachvollziehbarer Performance selbst 
gestalten und während der Laufzeit flexibel wechseln. "Mit diesen 
beiden Hebeln kann ein Riester-Sparer die Performance seiner Anlage 
kontinuierlich optimieren und so ein Maximum an Rendite erzielen," 
erläutert Dr. Heinz-Peter Roß, der im AXA Vorstand das Ressort 
Vorsorge verantwortet. Die Renditeausrichtung der TwinStar 
Riester-Rente Invest wird dadurch unterstrichen, dass AXA bei dieser 
Variante eine Garantieleistung in Höhe der gesetzlichen 
Bruttobeitragsgarantie bietet.
Bei der Fondsanlage hat der Kunde die Wahl zwischen fünf Dachfonds
und acht Einzelfonds renommierter Investmentgesellschaften. 
Flexibilität bietet die Möglichkeit, die Fondsanlage zu variieren. So
kann er entweder das gesamte Guthaben in einen oder mehrere andere 
Einzelfonds umschichten. Einmal pro Jahr ist dieser Wechsel 
kostenlos, möglich ist er monatlich. Ebenfalls monatlich kann der 
Kunde die Anlage seiner Beiträge - kostenneutral - neu aufteilen.
TwinStar-Anlagephilosophie ermöglicht beste 
   Garantie-Rendite-Kombination
Bei TwinStar werden die Garantien nicht über einen konventionellen
Deckungsstock gesichert, sondern über moderne Kapitalmarktinstrumente
abgebildet. Damit sind erstklassige Performancechancen in Kombination
mit sicheren und günstigen Garantien möglich.
Flexible Produktbausteine
Während und auch am Ende der Vertragslaufzeit beweist die TwinStar
Riester-Rente Flexibilität: In der Ansparphase hat der Kunde 
grundsätzlich die Möglichkeit, seine Rente durch zusätzliche 
Einzahlungen weiter aufzustocken. Bis zum Alter von 85 Jahren kann er
entscheiden, wie und wann er seine Rentenzahlung wünscht. So kann er 
sich je nach angesammeltem Investmentguthaben entweder die 
vertraglich vereinbarte Garantierente auszahlen lassen, oder er wählt
die Verrentung seines Guthabens. Zudem hat er als Riester-Kunde die 
Möglichkeit, sich bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals in einer
Summe auszahlen zu lassen. Zulagen- und Steuervorteile bleiben dabei 
erhalten. Versicherungsschutz für den Fall der Berufsunfähigkeit kann
ebenfalls abgeschlossen werden.
Zur Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall kann der Kunde 
wählen: Er kann veranlassen, dass die Investmentrente oder die 
Garantierente über einen vereinbarten Zeitraum, die sogenannte 
Rentengarantiezeit, gezahlt wird. Alternativ steht das Restguthaben 
aus der gewählten Garantie- oder Investmentrente zur Verfügung.
Informationen auch unter www.axa.de/presse

Pressekontakt:

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Konzernkommunikation
Ingo A. Koch
Colonia-Allee 10-20
D-51067 Köln
Tel.: (0221) 148 - 21144
Fax: (0221) 148 - 30044
E-Mail: ingo.koch@axa.de

Ursula Roeben
Colonia-Allee 10-20
D-51067 Köln
Tel.: (0221) 148 - 21141
Fax: (0221) 148 - 30044
E-Mail: ursula.roeben@axa.de

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